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最近几年,全球地震频发,严重威胁到人们的生命财产安全,公众在担忧之余也对地震预报产生更多期待.近日,中国地震局主办的《世界地震译丛》发表了《2008年汶川地震与中国的地震预报》的论文,作者陈棋福、王克林指出,依靠预报来防御地震灾害在目前是不现实的,而基于地震危险性科学分析进行抗震设防才是有效减灾途径.
地震不能预报,在多了解地震自救知识的同时,很多人也开始考虑是否再给自己的生命和财产加上一份保障,买一份保险来减轻地震灾害造成的损失.然而哪些保险可以保地震呢?
家财无地震保险
据媒体报道,2007年外资财险商苏黎世保险最新推出了一款家财险产品――“苏黎世全方位居家生活综合保险”,可以附加承保地震责任.该产品可以对由于地震及地震引起的火灾、爆炸、地层下陷、滑动、开裂、决口所造成的家居财物及房屋的损失提供保障,保险金额分别为家居财物及家庭房屋价值的80%.
该产品还借鉴了苏黎世保险集团在欧美、日本、香港、台湾以及东南亚等成熟市场的经验,首次引进了在国外市场上领先的保障内容,例如：搬迁补偿费用、重新装修的建筑师或者室内设计师费用、清理残骸费用、重置费用、搬家补偿费用、临时生活津贴以及环保特别补偿金等.
青海玉树地震以后,苏黎世保险公司北京分公司咨询、购买地震保险的数量有显著上升.受此影响,苏黎世保险公司北京分公司前3个月家财险保费收入与去年同期相比增长了115%.但是,当记者打咨询该险种的详细信息时,工作人员告知该险种已经取消,取消原因并不清楚.
根据《中国人民财产保险股份有限公司家财险附加险条款（2009版）》中规定,保险期间内,由于下列原因造成保险标的损失,保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：龙卷风、暴风、暴雨、雪灾、冰凌、雹灾、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然下陷.
中国人民财产保险股份有限公司《北京分公司家庭财产保险综合条款》中还将“火灾、爆炸、雷击、飞行物体及其他空中运行物体坠落,外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌”以及“前款原因造成的保险事故发生时,为抢救保险标的或防止灾害蔓延,采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失,”也列入保险人按照本保险合同约定负责赔偿的范围之内.
而人保财险厦门市分公司家庭财产保险条款中,明确注明“地震及其次生灾害所造成的一切损失”,保险人不负责赔偿.
多数人身险不保地震
家财险不保地震,对由地震造成的人身意外伤害进行赔付的险种也是寥寥无几.
据了解,在绝大多数其他可能涉及的险种中,地震、海啸等巨大灾难属于除外责任,如在财产险、房屋险中,地震都被列入免责条款.
记者从平安保险公司了解到,平安人身险和意外险可保地震、海啸等重大自然灾害.平安人身险和意外险均承保包括因地震、海啸、泥石流等自然灾害（不包括核辐射）引发的伤亡和出险,条款无免责,与一般伤害作同样处理.
能够承保地震、海啸之类自然灾害的人身险和意外险包括：个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、旅游意外险等.
巨灾保险风险大
北京市保险行业协会相关人士透露,保险公司开发险种时是由地区分公司向总公司提交建议,然后总公司会参照两方面标准考虑是否设置.一是看是否符合“大多数法则”,也就是要看投保人群是否广泛；二是根据以往意外事件的发生概率进行预测,从而评估赔付风险.
之前也曾有公司提出过设计地震灾害赔偿条款的建议,但是由于地震灾害的破坏力巨大,保险公司为规避自身风险,大多将地震灾害赔偿列入“责任免除”条款.
该人士指出,某银行的一个县级分公司曾因一次地震灾害一夜之间赔偿1700多万元,严重影响了该分公司的发展.2008年汶川地震,商业保险只占整个赔偿金额的2%左右.
根据国际经验,类似的巨灾赔偿需要政府介入,保险公司不能独立承担保障任务.中国保监会鼓励商业保险公司出资赔偿但无硬性规定,通常保险公司赔付只占总金额5%左右.