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自2007年保监会推出《重大疾病保险的疾病定义使用规范》后,返还型的健康险退出市场.近日,以险种捆绑形式现身的返还型健康险组合却开始纷纷亮相.6月16日,信诚人寿保险有限公司新推出了“医本无忧”防癌保险计划,又亮出了“有病理赔,无病返本”大旗.
据悉,信诚人寿的“医本无忧”防癌保险计划为年缴型产品,适合18周岁至55周岁的投保者.对于18周岁至50周岁的投保者,有15年、20年和至70周岁3类保障期可供选择,而51-55周岁的投保者则仅提供P 5年的保障期限.
如果投保人在癌症早期的原位癌阶段发现,可提前领取防癌附加险保险金额的10%用于早期治疗;如果被确诊为恶性肿瘤(癌症),则保障金额的100%用于治疗;如果投保人在保单满期时未发生过理赔,那么投保人可以取回所缴的100%保费,同时还将获得全部所缴保费10%的满期奖励,这相当于帮助投保人提前储备了一笔养老金.
由此看来,信诚人寿的“医本无忧”防癌保险计划由主险两全险和附加险防癌险组合而成,与此前寿险公司的热销产品返还型重疾险一样,具有“有病赔钱,无病还本”的特点.不过,该产品的一个亮点还是值得一提的.就是将原位癌纳入了保险计划的保障范围,而在传统防癌险产品中,通常将原位癌作为除外责任,那么投保者一旦罹患原位癌,则无法获得早期治疗赔付.
世界卫生组织的研究报告已经指出,只要预防及时,有1/3的癌症病例可以避免,还有1/3的早期癌症可以治愈.据悉,信诚“医本无忧”防癌保险计划的设计正是受了早准备、早检查、早诊治积极治疗态度的启发.
案例:
王小姐,30岁,投保信诚“医本无忧”抗癌保险计划,保额20万元,缴费期为20年,保障期至70周岁.每年需缴交保费4670元(相当于389元/月),20年共缴保费93400元.
情况一:
王小姐有保健意识,每年定期进行健康检查.在保单生效的第3年,不幸检测出患有子宫颈原位癌领取原位癌保险金:200000元*10%等于20000元
得到及时治疗后,病情得到控制.70岁时保单期满,王小姐可领取满期金.满期金等于(1-20000/200000)*4670元*20年*110%等于92466元.
至此合同终止,王小姐总共领取了92466元+20000元等于112466元
情况二:
如果王小姐在获得原位癌保险金赔付(保额的10%)后,仍不幸被确诊罹患子宫颈癌恶性肿瘤保险金等于200000元-20000元等于180000元
至此合同终止,王小姐总共从取到了:原位癌保险金+恶性肿瘤保险金等于20000元+180000元等于200000元
情况三:
王小姐注重养生,身体健康,年满70岁时一直未发生任何理赔,此时可一次性领取满期金,金额等于之前所缴交的所有保费加上额外获得的全部所缴保费的10%(即所缴全部保费的101%),合同终止.
满期金等于4670元*20年*110%等于102740元