本站原创这是一篇家庭方面毕业论文的格式范文,与零起点投资保航相关毕业论文开题报告。是寿险专业与家庭及支出及基金方面相关的免费优秀学术论文范文资料，可作为家庭方面的大学硕士与本科毕业论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
案例：
潘先生今年32岁,为国家公务员,太太是教师,家有小女5岁.潘先生年薪50000元,太太年薪40000元.家庭月支出1000元,月还贷2000元；目前有住房两套：市区自买房106平米自住,市区按揭商品房46平米,合计市价70万元左右：银行活期存款1万元,房贷余额13万元；单位参加“三金”外另买商业保险每年4000元；目前无任何投资渠道.
理财需求
首先想提高每年积累资金的使用效率；其次,需要为孩子准备充足的教育经费：考虑是否该增加商业保险另外,计划增加生活休闲方面的支出,但5年内不考虑购置新车.
案例点评：
从家庭资产情况来看,该家庭无负债,但金融资产偏少,流动性较弱,而家庭的财富创造能力处于上长期.根据提供的资料,该家庭投资渠道过于单一,不利于控制风险.应进行多方面的投资.虽然该家庭己的一定的保险,但是每年的保险投入只占家庭主收入的4％左右,比例偏低.
理财建议： 保险支出：目前金融资产偏少,只有l万,可作为备用金,以作不时之需.而保险支出大约应占收入的10％,保额大约为收入的10倍,这是保险的双十原则,建议可以以此原则选择保险种类.在保险的选择上建议偏重保障类型的保险,对分红及理财类保险谨慎选择.
这篇论文来自:{$getarticleurl}
教育规划：现在一般大学四年需花费8万人民币,假设学费年增长率为4％,等女儿15年后上大学时需145000元.如果现在夫妻二人进行每月基金定额投资,因为是为女儿准备的教育经费,稳健投资为宜,每月共定投500元,假定年收益率为6％的话,配置型和债券型基金各以50％的比例定投,完全可以达到目标.
投资规划：该家庭可对年结余款项进行资产配置,以达到较高收益率.而股市经历了06年的暴涨,07年虽然大势看好但震荡盘整不可避免,建议考虑平衡型基金规避风险.但部分投资于股票型基金可以分享股市的成长.近期建议投资优质的开放基金及封闭基金.在封转开与分红模式的改革刺激下,封闭基金的折价率有所减小,但大多数的折价率都在10％以上,高折价率的存在使封闭基金更优于开放基金.可将年度结余购买上述基金.预计年收益率可达6％以上.
兴趣支出：为保证孩子的健康成长,该家庭可适当增加体育及其它兴趣课的支出,此项费用可控制在5000元以内.