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根据最新的统计数字,如果从2011年算起,把孩子养到25岁,花费竟然已经飙升接近百万元,与几年前相比,费用的涨速甚至超过了通胀速度！难怪有人说,早点要个宝宝吧,还能抗通胀.理财专家建议,“宝贝投资计划”宜早不宜晚,不管你的生娃打算是5年还是半年,抑或是你已经做了妈咪,都有不同的理财方案供参考.毕竟,投资越早,你和宝贝自然过得越好！
第1笔投入：孕产期费用
从宝宝的孕育、出生到宝宝出生后头一年的花销,可以说是宝宝来到这个世上前你必须为他,她做的第一笔经济准备.根据家庭经济状况和妈妈选择生产的条件不同,这笔费用的浮动范围是很大的,主要包括以下三个部分：孕妇营养费：
按照每月2000元计算,共需要20000元左右.
产检分娩费：
以北京为例,如果在公立医院进行产检,费用一般在3000元左右,顺产费用一般在1500―3000元,如果采用无痛分娩或者非普通分娩方式(水中分娩等),费用会增加.如果选择贵宾病房或特需病房,3天的费用可能会再增加1500-2000元.剖腹产一般至少花费5000-7000元.如果妈妈有生育险,选择公立医院生产的费用大部分都可报销.
如果选择私立医院进行产检和分娩,费用较高,一般产检费在9000元左右,顺产费4万元左右,剖腹产6万元左右.而且私立医院的开销不能撮销.母婴用品：
产后护理的相关用品需提前准备.此外,为了迎接宝宝的到来,衣物、婴儿车、儿童床、洗浴喂养护理用品、玩具等等,也会在孕期开始逐渐添置.这部分开销一般在10000-13000元.
理财建议：
这部分费用的浮动范围较大,对于一般家庭来说,取中间值计算大概6万元左右.按照不同的计划时间,可以用不同金额、以不同的投资方式来筹集费用.
第2笔投入：宝宝的教育金
如果不考虑送孩子到海外读书.从幼儿园到大学毕业,费用一般在15万元左右；如果希望弦子大学毕业以后进人海外的学校继续深造,费用就会飙升到5(历元左右.无论是哪种选择,教育金可以通过以下两种理财方式来实现.教育储蓄：
特点：1积零成整.每月起存金额50元,积少成多2存期灵活.可选择一年、三年、六年三种存期；3总额控制.每一账户最高可存2万元；4利率优惠.零存整取享受整存整取利率；5,利息免税.到期所得的利息免征利息所得税；6贷款优先.参加教育储蓄的储户.如申请助学金贷款,在同等条件银行可优先解决.教育储蓄最长期限为六年,到期不自动转存,逾期部分按活期计息.理财建议：
约定存款额度的大小直接决定了所得利息及免征利息税的多少.在同一存期内,每月约定存款额度越小,续存次数就越多,计息的本金就越少计息基数就越低,所得利息与免税优惠就越少.因此选择教育储蓄每次约定的金额最好根据家庭的经济水平尽量提高一些,得到的利息及免税金额的实惠会更多.
尽量选择三年期、六年期教育储蓄存款.如子女还有一年上高中,倘若选择一年期教育储蓄就很不划算,可选择三年或六年期教育储蓄,因为高中、大学阶段都属非义务教育,因此在家庭可承受范围内,尽量选择三年、六年较长的存期,以充分利用优惠利率和免征利息税的政策.教育储蓄到期要立即支取.按规定,逾期部分按到期日当日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付活期利息,并按规定征收过期部分利息所得税.教育保险：
教育保险具有储蓄、保障、分红和投资的多项功能.计划性强,家长可以根据自己的预期安排现在的保险,用倒推法来选择险种和保额；教育保险也是一种强制储蓄的作用；投保人如果在保险期内发生重大意外,可以免缴以后各期保费,被投保人到期仍可得到保险公司足额的保险利益.理财建议：
保险是父母为孩子设定教育基金比较理想的理财工具,建议家庭将收入的10％用于购买教育保险.目前国内保险公司推出的教育保险主要分为2种类型(见下表),而且大多数是综合人身保险、意外疾病保险等保障.特别注意：
1 适合孩子的需要就够了,不宜买得太多,以免给自己带来太大压力,造成以后不能连续缴费,会带来损失.
2 通过教育保险来规划孩子的教育金,越早越好,越小越合适.
3 在为孩子选择教育保险时,不要单纯只考虑其储蓄功能,也要兼顾其保障功能,可灵活利用附加险,以应付未来可能的疾病、伤残和死亡等风险.
4 通过组合方式为教育金做规划.
第3笔投入：家庭保障支出
(金额：根据家庭隋况而定)
宝宝的出生,让原本的2人家庭不但增加了一名成员,而且整个家庭的财务支出和风险也将随之增加,所以合理运用保险提高保障是非常重要的.理财建议：
1 要先为家里的经济支柱购买保险,因为他们担负着抚养宝宝和赡养老人的责任,W出现意外,会给家庭的经济状况和生活水平造成巨大的打击.一般来说,丈夫和妻子应该购买充分的保障,包括意外险、重大疾病保险、养老保险等.一般来说,丈夫的收入会比妻子高,所以其购买保险的保额也相应比妻子高.夫妇两人可以对方为受益人各自购买一份人身保险,―旦其中一方发生意外,将不会导致家庭的财务收入发生危机.而宝宝出生之后,家庭的支出将会持续增加,应该及时将人身保险的保额接需要提高.
2 中国人有“先顾孩子”的传统习惯.当陕定买保险时,父母经常会忽略自己却给孩子买保险,但是假如大人发生意外,不但会因为没有保险而得不到赔付,孩子的后期续保也会成问题,一旦后续保费跟不上,孩子的保险就废了所以,在考虑给孩子买保险时,一定要先给大人投保.
3 与投资型保险相比较,应该优先考虑保障型保险.很多人在选购保险产品的时候,感觉保障型保险的保费很多时候是一去不返的,或者返还得很负不如投资型保险划算,这实际上是对保险的一种误解.保险的本质是保障,是风险的转移,理财的第一步就是做好风险的转移,做好保险保障是做其他消费安排和投资理财的基础.建议家庭购买保险产品的顺序为：意外保险－健康保险－人寿保险－理财保险.