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摘 要 ：现代社会是一个信息泛滥的时代,也是一个数据泛滥的年代.在数据信息蜂拥而至的今日,无数繁杂的信息和数据困扰着我们的正常生活,同时也对保险公司未来发展产生了巨大的影响.本文论述了海量数据的特征,以及对保险业发展的意义与影响,提出了应对策略,对现代保险企业的未来发展,具有很好的借鉴和指导价值.
关 键 词 ：大数据；保险公司；发展；影响；探究
随着信息时代的到来,越来越多的人把大数据带来的信息风暴称之为“大数据时代”.2012年2月,《纽约时报》的一篇令栏中称,“大数据”时代己经降临,它为我们看待世界提供了一种全新的方法,在商业、经济及其他领域中,决策将日益基于数据和分析做出,而并非基于经验和直觉.本文就“大数据”将给保险业的影响,做出研究.
一、大数据时代的特定标志
大数据,指的是用来描述规模量巨大、种类多、价值极为关键,但不易挖掘的数据.近年来,随着信息网络技术的发展,保险企业数据增长快速.以互联网为例.仅仅一天的时间,互联网产生的数据能够用完1.68亿张DVD碟片,往来邮件高达2940亿封之多,这个数据相当于以往美国两年的纸质信件的总量；还有网络发出的帖子达200万个,这个足足够《时代》杂志770年的文字量；等等.如此巨大的数据量,在整个人类文明时代的全部数据中,90%是过去两年内产生的；2020年,全世界的数据规模可以达到今天的44倍.[1]
因此很多的企业意识到数据的重要性,包括保险业,数据分析能力依然成为现代企业组织的核心竟争力.截至2012年2月底,我国保险行业资产总额逼近7.5万亿元,随着保险行业的发展,数据量急剧增长,各家保险公司积极尝试数据量的处理和分析.[2]几乎所有的保险公司,都在积极地规划和实施地大数据量的存储和分析,未来,保险业将引入云计算等新兴技术来解决大数据量的问题.
二、大数据是保险企业未来发展的正能量
IBM执行总裁罗睿兰认为,“数据将成为一切行业解决问题和决定胜负的最根本因素.”[3]在这几年的时间,国内保险行业的进展加快,经营管理集团化进程取得了突破性进展,行业主体纷纷致力于大数据的分析,进行风险管理、品牌宣传、产品营销、渠道创新和客户管理等,进而寻找最优的模式,最终实现保险企业战略决策的目标.我国保险企业利用大数据平台,满足了保险品牌对消费者购买的意愿,实现了服务满意度和风险投资管理水平的提高.[4]保险公司,要提高自身的市场占有率,就需要不断的运用数据,提高在保险市场中的品牌宣传和服务质量；不断地利用数据,加强内部管理、增强自身实力.
三、大数据对保险企业的影响
大数据的时代,使保险行业的经营者们重新认识风险防范、业务流程、业务管理、销售方式等,并由此提升了管理的水平、管理效率、销售方式.
(一)对构建保险行业大数据分析平台的影响
在大数据背景下,数据实现了类型丰富的碎片化数据,突破了相对固定的模式,实现了分析数据的相对简单.[5]这主要是因为,依靠数据构建了以客户为中心、从销售部门出发,逐步优化的保险公司流程、人员和运营的大数据分析平台,这样的平台可以整合所有客户的接触点,包括线上、线下、虚拟和实体等,对保险公司的创新能力、精细化管理、专业化经营以及高效决策等等,都具有极大的影响.
(二)对培养保险业的大数据分析人才的影响
大数据的分析,让越来越多的保险公司,实现了管理支持类数据分析,使得基于报表数据及部分数据模型实现了新的建立,突破了传统数据分析很难勾勒出保险公司经营的全景视图的弊端.[6]受大数据的影响,保险公司的数据种类和数据规模发展迅速,这就需要有专业的分析数据人员,需要高素质的人才,需要专业的技能和素养,具备很强的数据建模、数据挖掘的技术能力.因为充分地使用大数据平台和大数据分析,能够把零散的市场数据、用户数据等迅速高效地转化成决策支持数据,这样可以让保险公司快速地把握市场环境的变化,及时地做出反应,提升保险公司的核心竟争力.所以善于驾驭大数据分析的人才非常重要,已经被认为是保险企业实现企业竞争力的核心因素.受此影响,未来保险业的发展,要以大数据平台为基础,把握大数据收集、存储、处理能力的人才队伍,重点推进大数据人才的梯队建设,打造令业、高效、灵活的大数据分析团队.
(三)对实现数据分析风险管理的影响
风险管理,成为保险公司稳健经营至关重要的一环.社会化媒体的交互、多渠道交叉式销售、电子商务和其它新的数据源,正给保险经营带来一系列的挑战.[7]大数据分析,可以帮助保险公司了解客户,分析客户的购买行为、客户信用度以及客户的资产负债状况,建立完善的经营风险、操作风险和系统风险等风险防范体系,将隐患规避在摇篮中,将风险化解在萌芽状态.
(四)对实现数据分析科技创新能力的影响
创新,是未来企业竞争的核心所在,也是保险公司实现差异化发展的驱动力.云计算、移动互联网、物联网等高新技术的使用,让客户的消费行为也出现了个性化、数据化、网络化,甚至化.但受环境所限,保险公司从产品到渠道、经营、管理等多方面,还面临着内外部同质化的严重问题,面对各种各样的数据还不能游刃有余地把握.所以,未来的保险公司必须依靠技术创新,才能不断增强企业的核心竟争力,才能顺利实现保险公司商业模式的改进,才能更好地服务于现在的客户和未来的客户,这一切都必须依靠大数据,为客户提供精准的保险服务.[8]大数据时代,的的确确为保险业务的发展和技术的创新,带来了新的机遇,因此,保险企业的未来发展务必要借助于大数据的应用,向营销、向社会化网络的营销、向网络视频互动的营销、向即时通讯的营销、向论坛营销和微博营销等等渠道扩展,务必在大数据的带领下,实现和应用最新的产业模式,实现发展.（作者单位：对外经济贸易大学）