政策性“三农”保险工作的调查与

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2007年,沙洋县被纳入政策性能繁母猪保险财政保费补贴试点县;2008年,沙洋县又被纳入政策性水稻保险和“两属两户”保险财政保费补贴试点县.近年来,为帮助广大农户化解自然灾害风险,增强农业、畜牧业抗风险能力,促进农业、畜牧业发展和农民增收,保障和改善民生,沙洋县坚持“政府引导、市场运作、协同推进”的原则,采取以村为单位统一投保的模式,不断创新工作思路,积极各种难题,政策性“三农”保险试点工作取得了一定的成效.

一、政策性“三农”保险基本情况

2007年,沙洋县共承保能繁母猪19031头,收取农户自缴保费228372元,各级财政补贴913488元,共计赔款627000元.2008年,共承保水稻735840.73亩,收取保费2575442.83元,各级财政补贴7726327.88元,共计赔款4939205.88元;全县共承保“两属两户”农房保险6448户,各级财政补贴58032元;承保能繁母猪22468头,收取保费269616元,各级财政补贴1078464元,共计赔款682000元.2009年,全县共承保水稻737767亩,收取保费2582185元,各级财政补贴7746554元,共计赔款4411841.15元;共承保“两属两户”农房保险8098户,各级财政补贴72882元,共计赔款19900元;共承保能繁母猪34278头,收取保费411336元,各级财政补贴1645344元,共计赔款1063000元.2010年,全县共完成水稻保险投保户78720户,累计承保水稻721145.2亩,承保率93.24%,为水稻生产撑起了“保护伞”;3190户投保能繁母猪22849头,承保率57%;“两属两户”农房投保达10899户,承保率90%.全年为13604户农户作出理赔,支付水稻赔款538万元,能繁母猪赔款140.1万元,两属两户赔款2.5万元.

二、政策性“三农”保险工作中存在的问题

2010年6月和7月,我们抓住省财政厅开展专项检查和、省级强农惠农资金专项清理工作的契机,深入到全县13个乡镇,通过走访、座谈、查看资料的形式,抽查了41个村,走访了100多名农户,对2008年和2009年两个年度的“三农”保险工作(重点是水稻保险)进行了检查.其中,我们发现了一些问题,值得引起高度重视.

(一)广大农户“三农”保险意识淡薄.一方面广大农户对政策性“三农”保险试点工作缺乏认知,普遍认为党和政府的惠农政策应该是向农户“给钱”,而不是交纳保费时向农户“收钱”.另一方面广大农户对自然灾害、病虫害等存在侥幸心理,认为发生灾害的情况少之又少,意识不到保险是防范和转嫁农业风险、保护自身利益的有效途径.

(二)县级财政补贴及农户缴费能力低.沙洋县是一个农业大县,工业发展滞后,财政收入困难,每年拿出近百万元的农业保险配套资金比较困难;同时,农民在春耕生产后,大部分资金都用于农业生产投入了,手中已经没有太多的余钱,导致缴纳保费困难和缴费不及时.

(三)政策性“三农”保险条款不尽科学.一是政策性“三农”保险条款冗长复杂,大量使用专业术语,农户较难看懂,极易产生误解.二是政策性“三农”保险条款缺乏可操作性.现今农业生产资料的价格持续高涨,单位面积投入的成本也随之增加,按实际测算,一亩地约需投入400元,而政策规定的水稻保险200元/亩/季的赔付限额过低,与此同时水稻损失又必须达到30%才能起赔,农户难以接受,参保积极性大受损害,认为参保起不到保险防范的作用.

(四)滞留水稻赔付款现象严重.从检查的情况来看,大多数乡镇均存在水稻赔付款未赔付到户,用来抵扣下年度保费,差额部分再分配到受灾农户的现象,图简便了事.其中有3-4个乡镇预留保费资金507978余元,占赔付款的比例60%以上,严重违背了水稻保险投保的基本原则和目的.

(五)水稻保险资金没有全部及时赔付到位.经查,在赔款发放过程中存在着种种违规行为,有的村将一部分赔款滞留在村集体账户上作为应付款挂账,但应付款对象不是应享受水稻保险赔款的农户,而是该村村干部;有的村相关人员反映赔款太少,不好分配,所以就没有发放;还有的村委会将保险资金挪作它用.

有的保险公司基层工作人员截留水稻保险资金,一部分资金不明去向;有的违规赔付保险资金,将赔款私用;还有的保险站工作人员通过保险赔付违规给村干部发放工作补贴.同时,也有少数居委会居民或村民利用交付保费和发放赔款之机为其他村民垫交或私自编造部分村民赔付明细以获利.

(六)保险公司未按实际受灾情况支付受损赔偿资金.由于保险公司驻各乡镇办事处人手不够,且查勘定损时效性强,实际操作又比较困难,没有具体的衡量标准,难以服众,各村也为了简便办事,多数乡镇均存在按全村投保面积均分赔款到农户的情况.

以上存在的问题,主要原因一是乡镇分管领导只重视协助征收保险费,忽视了对保险公司基层工作人员受损赔偿资金的监管,由工作人员在直接分配受损赔偿资金,导致有的工作人员挪用,不按政策赔付,造成了不良影响.二是承保公司在乡镇保险站工作人员的配备上把关不严,人员素质较低,业务不熟,个别人员根本不懂水稻保险政策.三是乡镇领导对水稻保险这项惠农政策的性质认识不够,从思想上没有引起高度重视,而更多的是当作一种商业行为在做,从而偏离了实施这项政策的最终目的,造成了有的乡镇存在挪用水稻保险赔款的现象,损害了农民的利益.

三、政策性“三农”保险工作的改进措施

(一)不断强化对“三农”保险的宣传引导.一是抓好舆论宣传.要广泛采取利用墙体广告、宣传标语、发放农技小报、飞播电视广告、在各村召开群众大会等多种形式大力宣传能繁母猪、水稻、农房等政策性“三农”保险投保方式、财政补贴政策、保费负担办法、理赔政策等保险知识,提高广大农民对“三农”保险的认识.同时,坚持政务公开,在集镇人口密集处、各镇营业网点、村组交通要道张榜公布收费标准、张榜通报理赔情况.二是开展实地宣传.采取公司、乡镇服务站点、村联动,集中时间、集中力量,深入村组,走村进户,宣传“三农”保险品种、投保办法和国家对“三农”保险的补贴政策,增强农民群众参与“三农”政策性保险,避免自然灾害损失的积极性.三是开展典型宣传.认真筛选一批具有代表性的典型案例,召开理赔现场会,请获得赔款的农户现身说法,利用身边的人和事进行宣传,使农民现场感受“三农”保险的保障性和可靠性,增加对保险的理解,主动参加“三农”保险.

(二)建立政策性“三农”保险大灾预案,引进专家机制.政策性“三农”保险的承保理赔与其他商业保险相比难度较大,如种、养殖业保险的承保面积、数量难以精确测量和确定,出险后,各种农作物和养殖物的生长特点不同,损失原因及损失程度的确定都需要专业人才提供技术支持,建立政策性“三农”保险大灾预案,引进专家机制非常必要.

(三)适当提高赔付标准和工作经费,提高农民参保和基层干群工作积极性.要建立与农业生产资料价格挂钩的动态反馈机制,适时调整政策规定的赔付标准,让“三农”保险真正起到减损失、保生产的作用,维护农民切身利益,从而增强农民参与保险的积极性.与此同时,农业保险的对象分布在农村,而且种类繁多,要做大农业保险业务,必须聘用一些熟悉农业工作的专业人才,而且要求这些专业人才能够面向农民、面向农村,所以农业保险相对于其他保险来说成本较高,适当提高农业保险经费比例势在必行,以缓解基层农业保险工作经费不足的矛盾,以此调动基层干部工作积极性.


(四)进一步强化保费和补贴资金监管.一是要加强保费收取的规范化管理.任何单位和个人未经投保农户同意,不得擅自使用涉农补贴资金直接抵扣农户应交的保费.凡由乡镇政府、村委会、农民合作组织负责向农户个人收取并代交保费的,必须向投保农户发放保险凭证并明确实际投保种植面积和养殖数量.二是要加强理赔支出的合规性管理.保险经营机构要健全赔款公示制度,严格按照保险条款分清责任,确保理赔标准统一、程序公开、操作透明,不得采取保费返还、比例分配等形式损害农户利益.同时,保险经营机构应及时向当地财政部门报告理赔情况,并通过“一卡通”发放赔付资金,优化操作流程.三是要加强保费补贴资金的财务监管.财政部门要切实加强对保费补贴资金、理赔支出和经费开支的监管,确保补贴资金专款专用,提高财政资金使用效益;保险经营机构应当按月向当地财政部门报送财务报表,自觉接受财政、审计等部门的监督检查.

(五)坚持依法合规经营,提高服务质量.为把党的惠农政策落实好,让政府和群众满意,保险经营机构要在服务质量上狠下功夫,真正把好事办好.一是要制定好承保和理赔服务标准.二是要加强对理赔人员的业务技能培训,真正做到查勘、定损、理算一条龙的快捷服务.三是更新理赔服务系统,下放核赔权限.四是配备专用理赔查勘车,开辟理赔绿色通道,提供理赔全天候服务,保证在接到报案后2小时内到现场查勘,确保理赔服务顺畅.

(六)建立完善的农业风险管理体系.政府有关部门要建立和完善沟通协作机制,从源头上做好服务工作,可以通过天气预报、灾害预测等方式为保险公司提供技术支持,加强对各种自然灾害和疾病的预防工作,防止和降低风险发生的几率.充分发挥乡镇基层的力量,积极参与到发动和参保工作中来.在理赔工作中,政府要加强监督协调,防止道德风险以及违法违纪现象的发生.

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