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分红险主打的市场也会出现分歧.弱市之下,一批曾经热销市场的分红型两全保险产品遭遇了“停售”潮.但与之相反,一些分红型两全险则逆势分红,为进一步占领市场摩拳擦掌.
本期,本刊为您精心挑选3款“摩拳擦掌”的分红型两全险,即恒安标准人寿“恒爱一生”两全保险(分红型)、泰康“金利”两全险(分红型)和太平人寿“盈盛”两全险D款(分红型),看看谁可以更快一步抢占市场.
谁的保障合适
两全保险也称为生死合险,它是将定期寿险和生存保险结合起来的保险形式.两全保险的保险人对被保险人在保险合同规定的期限内死亡,或在合同规定期限届满时仍生存,均负有保险金给付责任.可以看出,既保生又保死是两全险的特点,它提供的保障也相对全面.那么,这3款两全险的保障有哪些特点呢
“恒爱一生”两全保险(分红型)能够帮助客户实现两代或三代人的财务规划,保险年限从合同生效日到被保险人满99岁,只要是30天至55周岁的身体健康者均可投保.该保险还可以附加多种公司产品,比如可以附加恒安标准附加定期寿险,意外伤害保险等险种,实现多重保障.一旦被保险人身故,公司将返还已交全部保费和事故发生时保单价值的较大值,同时支付红利.如果为孩子投保这款保险,孩子将获得一生的保障.
泰康“金利”两全险(分红型)是泰康人寿在银行网点特别推出的一款集养老积累、保值增值、身故保障3重功能为一体的理财产品,可附加“泰康附加终身住院津贴医疗保险”,获得累计最高1000天的住院津贴医疗保障,成为其区别于市场同类产品的最大亮点.
太平人寿“盈盛”两全险D款(分红型)是2009年太平人寿在银保渠道的开门红产品,享有的保障包括疾病或一般意外身故保障、3倍公共交通意外身故保障,还特别享有附加住院保险产品.
谁的保费划算
“恒爱一生”两全保险(分红型)交费形式灵活,有5年、10年、15年、20年等4种交费形式,方便客户根据具体经济情况进行选择,但是保费较高(30岁男性,保10万元,5年交,保费50592元／年).
泰康“金利”两全险(分红型)交费方式也有4种,为月交、季交、半年交和年交,保费也不便宜(30岁男性,保10万元,5年交,保费4万余元). 太平人寿“盈盛”两全险D款(分红型)也提供5年、10年、15年、20年等4种交费形式,但保费相对较低(30岁女性,保10万元,5年交,保费6667元/年).
谁的收益更高
“恒爱一生”两全保险(分红型)每2年返还有效保险金额的9％作为生存保险金,返还至被保险人99岁；除此之外,还可获得年度红利、终了红利等分红分配.虽然受到低息环境的影响,但恒安标准人寿相关负责人表示,近期将提交“分红答卷”.若以30岁男性为例,保10万元,5年交,年交50592元保费,以中等红利计算,可获得的收益包括：每2年(30岁一99岁)9000元,至99周岁时,可得近8万元的祝寿金,还有终了红利.
泰康“金利”两全险(分红型)每3年返还保险金额的12％,直至终身；或在被保险人生存至满60岁时,一次性返还保险金额的180％.若被保险人在交费期结束后不幸身故,受益人还可以获得保险金额2倍的身故保险金.
太平人寿“盈盛”两全险D款(分红型)可让客户畅享比交费期长10年的多种保障,满期时返还所交保费.以30岁女性为例,年交保费10000元,交10年,按中等红利计算,20年后,可获得16万余元的收益.
这3款分红型两全保险的保障功能几近相同,而保费和收益却各有千秋.“恒爱一生”保费最高,若被保险人生存至99周岁,可获得的保险收益也很可观,但现实价值却值得怀疑；“泰康金利”保费也不低,获得的收益也并不是很高：“太平盈盛D”相对来说保费便宜,但收益并不可观.若看中分红型两全险的投资分红功能,建议选择“恒爱一生”；若更重视保障功能,则可选择‘太平盈盛D”.