保监会的监管新政

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摘 要:目前世界各国都普遍对保险业进行行政监管,我国也在积极探索行之有效的监管方式.鉴于近年来保监新政不断,构建现代保监体系已经成为明确的主流监管发展方向,笔者考察了西方发达国家保险监管体系的发展趋势,据此提出了对我国保险监管新政的四点建议.

关 键 词 :保险监管 新政 监管体系

改革开放以来尤其是进近二十年来,我国保险业发展迅猛,整个行业的整体面貌都发生了深刻变化,但是相比业绩的发展,保险的监管能力和水平却并没有得到相应的增强,风险一直处于累计状态.因此,近几年来,保监会等相关部门一直在策划并实施一些新政,取得了阶段性的成果,当然也存在一定的问题.尤其是项俊波就任的一年多来,他治下的保监会进行了多项新政改革,从保险费率市场化到交强险对外开放,无不指向“构筑现代保险监管体系”这一最终善治目标.因此,有必要针对新政的背景,探讨如何构筑现代保险监管体系,以对保监会的职能定位更加明晰、中国保险市场更加健康发展等重大问题的解决有所裨益.

1.西方发达国家保险监管体系的发展趋势

自上世纪80年代后,西方发达国家的保险市场趋于高度繁荣,相关的监管措施也比较完善,基本形成了有效、全面的监管体系.目前,以美国为首的西方发达国家的监管趋势可以用以下几个方面概括:

1.1市场监管的重点是偿付能力.为真正保障被保险人的利益,需要将偿付能力纳入到最核心的监管目标中,以及时了解保险公司的真实财务状况,有效控制偿付能力不足的公司.日本也在上世纪末颁布实施了《新保险业法》,明确指出监管重点不再是市场准入资格,而更偏重于对保险人偿付能力的管理,以真正加强对被保险人利益的保护.

1.2业务监管的主流形式是混业监管.目前,随着金融业的发展,原本清晰的金融业务边界已经趋于无形,保险公司在金融领域也越来越占有更重要的地位,与之相对应的就是对保险业的监管也日益向混业方向发展.如1999年美国实施的《金融服务现代化法》即成立了统一的监管银行、保险和证劵的组织,以推动金融业进一步发展、解放保险业的发展束缚.

1.3监管建设的重点是法制化和信息公开化.在多年的监管过程中,西方发达国家逐渐形成了保险信息披露为基础、保险监管法律法规为框架的系统法治体系,其中的信息披露制度是关键,主要是监管机构定期公开保险公司相关信息以确保利益相关方的权益得到最根本的保障.英美等国除规定保险公司信息公开外,还正在筹划完善电子商务立法,以建立更先进的保险信息网,为进一步的公开相关信息奠定基础.

2.对我国保险监管新政的建议

有鉴于西方发达国家的新政道路已经提供了非常多的可鉴之处,因此,对于目前我国的监管新政来说,要在立足国情的基础上,学习借鉴他们的先进做法,以真正能够使监管新政切实有效、科学合理,能够保障各方的权益.


2.1工作重点转向监管保险公司的偿付能力.目前加强保险公司的偿付能力已经是监管工作的主流方向,能够起到迅速发现问题并有效解决的作用,因此,要进一步发挥2003年发布实施的《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》等一系列关于偿付能力的规章制度的科学作用,继续深入研究并制定有关偿付能力监管的有效措施,加快偿付能力监管体制的建设.为此,笔者建议,一要建立更完备的保险监管信息系统,加快信息流动速度,二要细化偿付能力监管指标,以尽可能进一步量化监管,三是建立统一的风险监测与风险识别指标体系.

2.2工作方向转为建立完善的保险监管制度体系.制度体系是管理的基础,只有通过非人治的制度体系进行监管,才能最终达到法治和善治.为此,一要加强体系的顶层设计,多学习借鉴西方发达国家的先进经验,明确体系建设的发展方向,在战略上有统一的时间表和路线图.二是统一目前较繁乱的各种规章制度,认真梳理、科学规划,以健全监管决策权、执行权、监督权,规范自由裁量权的行使,减少监管随意性.

2.3工作基础变为深入推进保险公司体制改革.经过多年的产权改革,我国保险公司的产权情况大为改变,合资、民营都占有一席之地,但是大多数保险企业尤其是国企离产权清晰等现代企业制度的要求还相差甚远.为此,一要继续深入推进产权改革,做到监管者、所有者、经营者角色分离,二要大力推进优化股权结构工作,通过定向募集、公开发行股票和探索其他的融资方式实现保险公司的增资扩股.三要加大独立董事制度,进一步增强董事会的独立性.

2.4工作长期不懈的主要环节是加强监管机构自身建设.一是加快信息化建设,争取构建开放、高效的保险信息网络和监管信息系统,及时将保险机构和监管信息传递到受众,增加信息透明度和公开性.二是借鉴其他国家监管标准,完善保险风险预警指标体系,将可能的风险因素都纳入到监管体系中,做到风险控制无漏洞、监测无死角,并能够做到按照不同类别的风险给予有效的化解和处置.三是加强监管人才队伍的建设.将更多高素质、高技术含量的人才吸纳到保险监管行业中来,通过选拔、培训等各种方式培养现体制内的人才素质的提高,并积极认真开展开展内审和监察工作,完善监管责任制,严肃查处在监管中的违规违章行为,加强对保险监管的再监督,保证保险监管的公正性和有效性.

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