保险业的恐怖时期

这是一篇关于保费类函授毕业论文范文,与保险业的恐怖时期相关毕业论文格式范文。是汽车保险专业与保费及美元及保险业方面相关的免费优秀学术论文范文资料，可作为保费方面的大学硕士与本科毕业论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。

劫后余生的保“911”是保险家们从来没想到的噩梦.300亿～500亿美元的初步估算,成为迄今为止历史上索赔额最高的灾难.此前,英国PiperAlpha公司的钻油平台1998年在英国海岸爆炸,赔偿金额30亿美元创造了人为灾难赔金的历史纪录.美国本土损失最为严重的人为灾难是1992年的洛杉矶骚乱,保险赔偿为7.75亿美元.1993年的世贸中心大爆炸,保险损失5.1亿美元.即使是美国历史上最可怕的一次自然灾害――1992年袭击佛罗里达州南部的安德鲁飓风(Hurricane Andrew),天价也仅为155亿美元.

保险业成为大家想象中的风雨飘零的样子.然而权威机构标准普尔的研究报告证明,这不是一场致命的暴风雨.标准普尔的财务分析总监戴安森说,全球保险业系统内在的力量有能力把这起历史上最大的保险损失分散到国际诸多再保险和保险公司.美国本土的保险公司仅负担42%的损失,德国15%,英国13%,瑞士11%,百慕大群岛9%.标准普尔的首席分析师沃特森说,“其中20家最大的责任承担者,大约负担80%的赔偿,这些公司没有一家是‘A’级以下,也没有一家会因此威胁他们的消化能力.绝大多数公司将保持安全的财政力量.尽管我们将看到一系列的降级事件,比如目前有6家公司可能面临降级.”

一场灾难,也往往蕴含着契机.评估机构说,在“911”之后,全球保险业不仅没有裂变,甚至变成了一个新的投资磁石.“随着目前不断增长的资金量,我们可以相信这个行业不仅会生存下去,在2002年还会再度繁荣.”“再保险商失掉大批资本,就会有新的资本流入,因为需求正在增加.”沃特森说.10月23日,就有两家投资公司投资7亿美元给一个百慕大的保险公司.现在在全球保险界至少在洽谈12桩相关大生意.一些财产保险公司和再保险公司甚至在这些黑暗日子里,看到自己股票达到有史以来的最高价,而忙着出手证券来提升资本.

“这非常像当年的情景.”沃特森说,“1992年的安德鲁飓风和1994年的北山地震,一共制造了8个财产保险暴发户,资本达50亿美元.而未来6个月里将有100亿美元流入这个领域.”

保险掀起的全球风暴

然而一切还是改变了,就像如今的美国人取消一个商务旅行,推迟一个工厂扩张计划和整修厨房的打算一样.斯蒂芬,HCC保险公司的CEO说,在“911”当天,他就接到了投资者、分析家、媒体打来的大量,要求他评论这件事情对保险业尤其是HCC可能带来的冲击.

尽管元气没有大伤,毫无疑问,保险业遭受到了前所未有的重创.许多保险公司本身就是这次恐怖袭击中的受害者.在化为灰烬的双塔里曾租住着15家世界著名的保险公司.许多大保险公司在“911”之后股票下降得厉害,DJStoxx保险公司的股票下降到3年来的最低点,一天之内下降了13个百分点.AXA and苏黎世下降了6%多,这是非常罕见的冰点.

对于有很长官司要打的纽约大爆炸的承保商,头疼的不仅仅是巨额赔偿,“变现”对保险公司无疑是雪上加霜.因为保险公司手持大量的不动产、股票、债券,如果进行巨额赔偿,就意味着保险公司必须把这些资产套现,这会对全球市场造成怎样的冲击很难估计.因为保险市场供需不平衡的关系,在美国甚至全球掀起了一股强烈的保费涨价风暴.保险公司在损失惨重后,为了恢复元气,必须提高每一个地区的保费,而更多的人愿意购买保险.这简直成了美国遭受袭击后,间接带来的生活和商务活动成本增加的一个活生生缩影.保费平均上涨了两倍.密苏里州的一个家禽养殖场和加利福尼亚的一个重机械制造厂,最近都得到了让他们目瞪口呆的保单,一揽子费用为800万美元.一个密执根州的塑料厂工人补偿金的保费上涨到38万美元,而一年前是25万.一个北底特律的预制房子工厂的财产险保费达18万美元,而去年的是5万.航空公司最惨,他们被要求每个乘客加收4～5倍的保费,虽然这笔费用很可能会被转嫁给乘客.

保费的上涨在某些情况下甚至非常极端,那些曾有过出事纪录的顾客,被要求付更高的保费.此外还有"地区差异",全国上涨最高的就是加利福尼亚和佛罗里达州,因为这里有闻名的飓风和地震,这些风险都是单独的保单.这些额外的担保由再保险公司承担,他们已经更加谨慎与挑剔.全套保险只提供给风险最少的顾客,同时对危险的险种提出一些无法让人接受的条件.

与此同时,高额的账单也已经飘洋过海.最近,国际航空保险承保人向全球航空公司的投保人发出通知,航空公司必须在原保费的基础上支付一次性附加费用.中国内地航空公司因此增加的保费支出高达10亿人民币,因为中国的民航客机是在中国人民银行投保,然后拿到国际上分保的.所以对于许多行业,灾难是全球性的.原本最近一段时间,中国航空业就比较困难,油价上升、航线停飞、客流缩水.此次保费的上涨,更使中国国内航空公司面临的成本压力骤然上升.10月15日起,中国政府已允许各航空公司在中国内地始发的国际航线(不包括国际航线国内段)上,向乘客收取航空保险附加费,标准为每位旅客每航段不超过2.5美元.但与要求的巨额保费相比,无异于九牛一毛.中国国际航空公司财务处的苏海涛说,按照这个标准远远不能解决目前国内航空公司的困难.

中国财经大学的郝演苏说,保费上涨的状况在全球范围内会维持相当一段时间,直到政治经济环境的再次安全.而如果不是涉及到国计民生的重大问题,国家是不能干涉其价格的.

政府和保险商们的非常接触

目前的难关还是要咬牙度过.在过去的一个多月里,美国政府和保险商们在一起品尝了多年未遇的政府与经济的伦理之争.

保险商们在“911”之后便形成了一个联盟.任何一家保险和再保险公司都表示不再提供恐怖险的承保业务.9月27日,保险业的代表们告诉美国政府:他们可以支持得起“911”这笔账单,但政府必须采取一定措施,让他们摆脱未来恐怖行动带来的巨大财务陷阱.

并不是经常能看到参议院、众议院、白宫、大财政机构和纳税人的游说者、信托投资公司能够达成完全一致,但对待这个问题,他们做到了.每个人都认为立法者应该干预整个保险行业,而且要快.但是在如何干预这个问题上,参议院和众议院分裂,甚至让这个计划一度夭折.

保险业内人则声称,如今的美国正经历着类似80年代的责任危机,当时因为几个大的意外事故和伤害,迫使保险者把责任险提升到很高水平.结果有一个很好的例子:公众泳池因为付不起保费不得不关闭.保险商说,如果保险公司被迫承受一些不经济的比率,政府将最终陷入尴尬的贴补境地.

保险者最初提出的方案是借用90年代初英国在遭受北爱共和军恐怖袭击后采取的一种方法.1992年当时的损失已经超过了5亿美元,欧洲的保险公司声称不再投保.在大家恐惧中实施了一个经典的政策:私人保险公司先支付了15万美元,其余的则由一个pool支付,保险公司和英国政府往里面投钱.当这些基金耗尽时,政府来负担剩余.后来布什政府提出的最初方案里,否决了这个建议,因为美国的这个事件的规模史无前例.

10月初,布什政府提出的方案是,在未来的恐怖灾难中,第一年政府先支付200亿美元里的80%,保险公司支付其余的20%.在此之后,政府支付90%,保险公司支付其中的10%.

这个方案强调恐怖险的定义将被严格限定,而且这个法案也不是长期的,仅仅适用最近两三年.

《华盛顿邮报》的记者最初问一些保险商对这个计划的反应,有些保险公司仍认为保险商责任承担过高,一个保险公司总裁说,20%自然比100%强,但5%会更好.

10月24日,在参议院的听证会上,这个方案遭到强烈反对.布什的经济顾问说,如果此法案不获通过,就会产生经济危机.10月26日,这个计划几乎被彻底推翻――美国政府将不提供任何帮助,除非遭受重大损失,比如10亿美元以上.10月31日,众议院更趋政治保守化,众议院财政委员会主席Michael G. Oxley提出了一个财政援助计划,这个计划建议财产所有者在遭受大的袭击后,能够承担一个额外费,这样可以保持保险费下降,而且还提出暂停征税来鼓励保险行业自己重建.11月1日,美国白宫和参议院对此事达成一个协议,保险商先负担10亿美元,政府再负担剩余部分的90%.同时要求一部分保险不能自由定价.最后法案的通过还要等到12月.

最新消息是几个国会议员已经决定辞职,来平息此事.一旦这个法案通过,保险业将成为第二个得到政府支援的行业.消息传出,美国出现了洪水般的求援请求,直接和间接受到影响的包括旅馆、钢铁公司的老板、主题公园的园主、好莱坞制片厂的制片人纷纷向布什求援,布什政府的回答是:忘掉它吧.问题是,什么是可以忘掉的?