亡羊补牢话理赔

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投保家财险之后,如果发生保险事故,投保人要对以下几个问题引起注意,以便顺利理赔.

赔偿方式有不同

对于投保的不同物品,出险后的赔偿处理规定也有不同,消费者对此要做到心中有数.

房屋、房屋附属物及装修部分

这部分财产理赔时分两种情况.全部损失时,赔偿金额为保险金额和损失物品的实际价值中较低者.比如,张先生的房屋、房屋附属物及装修部分实际价值90万,发生事故时全部损失,如果他投保100万,则只能赔偿实际价值90万；如果投保50万,则只能赔偿保额50万.如果保险物品是部分损失,则赔偿是按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任,即比例赔偿方式.比如,张先生投保了50万,发生灾害后,房屋、房屋附属物及装修部分只损失了30万,那么他只能获得30×(50÷90)≈16．67万元的赔偿.

服装、家具、家用电器、文化娱乐用品

这类财产的理赔依然保留传统家财险的第一危险赔偿方式.即在分项保险金额内的损失(属于第一危险),不管全部损失还是部分损失,都按照实际损失赔付；超过保险金额的部分(属于第二危险),保险公司不负责赔偿.

自行车盗窃、珠宝首饰损失、第三者责任、宠物责任等

这些情况的理赔则采用限额赔偿方式.限额多少,根据投保时投保人和保险公司的约定为准.另外,有些保险公司还规定了免赔额度.例如,华泰小康之家的附加管道破裂险就规定,每次事故绝对免赔额为200元或以绝对免赔率20％中较高者为准.如果张先生的财产因为管道破裂损失1500元,则免赔额为300元(按照绝对免赔率20％计算),实际获得的赔偿为1200元.

报案、索赔有时效

保险公司对于家财出险后的报案时间都有一定限制,比如一般火灾险、盗窃险等,要求出险后24小时内通知保险公司,而有些附加险的报案期规定为5日内.但很多投保人对报案时间没有重视,导致报案不及时、保险公司不予理赔的后果.

对于保险条款中的报案时间模糊的,建议投保人在出险后应及时通过保险公司的进行报案.

除了尽快向保险公司报案,还有一些保险事故,比如火灾,盗窃、抢劫事故发生后,投保人还应同时向消防部门、机关及时报案.

此外,家财险也有索赔期限.《保险法》第26条规定人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人,对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利,自其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭.家财险的索赔期限是2年,如果投保人在2年内不索赔,就视为自动放弃.因此,发生保险事故后应尽早索赔.

理赔单证要齐全

发生保险事故后,投保人不能以为投保了家财险就可高枕无忧、百事不管了.有些保险事故,比如火灾、管道破裂,发生后投保人应该积极抢救,尽量使损失减少到最低,合理的施救费用保险公司也会给予补偿的.施救的同时,应及时报案,一般是通过拨打保险公司的方式,报出自己的保单号.

此外,如果需要,投保人还要保护好现场,有条件的也可以拍摄(录像)损失现场的情况,当作证据.报案后,还应该按照保险合同的规定,准备好保险单、财产损失清单、(如购物、修理费用等.这些票据是索赔时保险公司要求投保人提供的,如果不能提供可能会遭到拒赔.如果投保时财产的购物凭证已经丢失,应与保险公司的工作人员讲明,事先协商好出险后的处理办法)、费用单据和有关部门的证明.比如,发生盗抢后,投保人应提供盗窃事故报告、门的证明材料；发生第三者责任保险事故申请赔偿时,要提供司法或仲裁部门作出的赔偿判决书或裁决书和有关事故证明；发生人身伤亡,还要提供县级以上医院的证明或户口注销证明及医疗费用单据；发生火灾,应提供消防部门的证明等.具体需要准备那些材料,投保人可以在报案时咨询保险公司的工作人员.

保险公司在投保人报案后,会派工作人员到现场查看损失情况,进行查勘、处理.在所有理赔单证齐全的情况下,如果顺利,一般7个工作日左右,可领到赔偿金.