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3月10日,湖北三峡农村商业银行股份有限公司、中国人民财产保险宜昌分公司与宜昌高新区微特电子、华润科技等7家中小企业签订保证保险担保贷款协议,为每家企业发放贷款300万元.这是湖北省成功投放的首笔中小企业保证保险专项贷款.
中小企业保证保险贷款是三峡农商银行向辖内客户发放、由保险公司承保的保证保险贷款.该业务由三峡农商银行、湖北宜昌高新开发区政府、中国人民财产保险宜昌分公司合作完成,三方通过签订《宜昌高新区中小企业保证保险贷款合作协议》,对各自需履行的权利和义务进行了明确,并出台了《宜昌高新区中小企业保证保险贷款管理办法》,主要解决中小微企业300万元以内的流动资金需求.
未来三年,三峡农商银行计划提供3亿元资金支持湖北宜昌高新区100家创新型、科技型、绿色环保型及具有一定市场发展潜力的中小企业发展壮大.三峡农商银行设定该贷款利率为6.6%（同期基准利率基础上上浮10%）,保险公司按照贷款额度的2.2%收取保险费,政府拨款建立保证保险贷款风险补偿基金并给予3%的财政贴息.通过这项贷款,企业最后只需承担5.8%的利息,而一般的贷款基准利率为6%,企业节约了0.2%的利息成本.
而当贷款出现风险后,将先由保险公司、高新区政府分别按照不低于60%、20%的比例进行赔偿.赔偿结束后由三峡农商银行和政府授权保险公司进行追偿,追偿回的资金在扣除相关费用后按照三方代偿比例进行分配.
该项产品具有政府参与、三方协议、利率优惠、无需抵押、履约保险、政府贴息、风险共担等特点,拓宽了开发区内成长型企业的融资渠道,降低了企业融资成本.