本站原创这篇客户论文范文属于金融保险免费优秀学术论文范文,关于客户电大毕业论文,与新养老时代相关学生保险论文。适合客户及寿险及养老保险方面的的大学硕士和本科毕业论文以及客户相关开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
自2010年1月1日起,参加城镇企业职工基本养老保险的人员,当跳槽到外省工作时,不但可以转移个人账户储存额,还能将单位缴费总和的12%转走,缴费年限互认.从此,养老保险“划疆而治”正式成为历史.
养老保险转移接续,不仅是对民意的呼应,更是进一步保障了社会的公平性,并起到促进就业的作用,有着重大的现实意义.规定实施后,商业养老规划都有哪些优势呢
面对未来社会的高速发展,治本之策仍然是尽快实现养老金账户的全国统筹.所谓“全国统筹”,是由全国统一的部门管理个人账户,不需要转移个人账户,或者只需要形式上的转移而不需要转移资金,以避免不必要的管理成本.
身边有越来越多的客户开始关注起自身的养老规划,并提出了许多问题.毕竟,社会养老保险是照顾所有参保公民的.
为什么一定要给自己做养老规划
国际标准认为:当一个国家或地区60岁以上老年人口占10%,或65岁以上老年人口占7%,即意味处于老龄化社会.以北京为例,60岁以上老年人早在2005年就已占到13.66%.社科院人口与经济研究所所长蔡日方近日指出,我国劳动人口将在2020年左右达到顶点,为9.23亿,之后开始进入下降通道,人口红利即将耗竭.到2050年,中国人口的年龄结构将接近倒金字塔形,成为典型的未富先老社会,而且会越来越明显.养老规划已迫在眉睫.
Tip:我国人口老龄化共分三个阶段进行.到2020年,是快速老龄化阶段.到2050年,老年人口总量将超过4亿人,老龄化程度将达到30%以上,就是说每10人中就有3个是60岁以上的老年人.2051年,中国老年人口规模将达到峰值4.37亿,约为少儿人口数量的2倍.请算一算在这几个时间点,我们是多大年龄呢
那么,商业保险相对社会保险在养老规划上有何互补性
不受区域限制.商保在任何行政区域投保可以,费率基本是全国统一.客户只要持续缴费,生存到领取的间,保险公司就会把养老金打到客户所指定的账户里,您在哪里工作,哪里养老都随心所欲,不必担心转移续存的问题.
量身.由于社保养老计提受当地社平工资300%的封顶限制,加之保障社会安定,缩减贫富差距等理念指导,往往是收入越高者,其社保替代率越低.仅靠社保养老无法满足中高收入群体的养老需求,这种现实无疑预留给商业养老保险及寿险规划人员足够的施展空间,使我们能最大化的满足这些客户个性化的养老需求.
整体规划.个人养老规划有存续时间长、可选工具多等特点,往往令人无从下手,加之客户主观上并不像投保保障型保险那样有较强的紧迫感,容易被客户所忽视,迟迟得不到落实.所谓整体规划,应在专业寿险规划师的建议下,从自身需求入手,订立个性化解决方案,并尽早选择不同类型的工具同步开展,做到坚持不懈,每3-5年做检视调整,最终实现退休后的所有的养老目标.
我们都知道,理财的目标并不是一味追求高回报率,而是用适合的工具分别解决客户不同的需求,养老规划也不例外.人们的养老生活需求可简单划分为:基本生活费,包括交通、通讯、水电燃气、物业,取暖、餐费等.(注:有客户将私家车养车费用和保姆费用列入此项),流准备,涵盖子女的婚嫁金或创业金、装修或改造房屋、慈善活动等其他大笔支出,品质生活费,涉及国内外旅游、美容保健、个人兴趣爱好所投入等费用.
到他60岁退休的时
基本生活费用:社保退休金(经计算约等于当时社平工资)+终身领取养老年金3000元/月(分红另计)
流准备:银行存款+终身重疾100万(分红另计)+万能寿险(按保底收益率计算,账户余额106万,逐年递增)
品质生活费用:基金定投+房产+投资连接保险(按年收益率7%计算,账户余额276万,逐年递增)
以上案例是最简单的一种养老规划思路.当然,面对不同客户的时候,寿险规划师会全面评估每个家庭的收支状况、资产规模以及投资习惯,做到真正的量体裁衣,体现客户利益的最大化,找到最适合的解决方案.
试想:几十年以后,我们过得肯定不只是溜溜鸟、下下棋、养养鱼、唱唱戏的日子.我们期待的是一个更加殷实而精彩的新养老时代.
(张风香 中美大都会首席寿险规划经理)