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2009年2月28日,新《保险法》经过十一届全国人大常委会第七次会议第三次审议通过并正式颁布,并于2009年10月1日起正式实施.那么,新《保险法》新在哪里
今年的10月1日不只是建国六十周年的大庆,也是新《保险法》正式实施的日子.在9月16日,本刊杂志与口碑理财网、搜狐理财等联合举办了“新《保险法》与社会公众”的论坛活动,邀请了保险业的管理人员、业界专家畅谈新旧保险法,共同探讨新保险法做了哪些内容的更新,及对百姓购买保险有何影响.
新法谁受益
说到保险,其口碑确实不太好,用恒安标准人寿总经理开元先生的话是――“保险让很多老百姓又爱又恨”.说到底这是保险业正在面临的营销问题,保险业要重新赢得好的口碑,其营销策略是需要深思与改革的.然而新《保险法》修改后谁最受益呢总在论坛中表示,这次的《保险法》修正实际上很强调消费者权益的保护,大概有四十多条都是跟消费者权益相关的,而且对保险公司在销售过程中有很多的制约.如果保险公司已经知道了,是不可以再说不知道的,这就是一个很大的限制.另外,保险其实大家买的是理赔,过往都是投保容易理赔难,很多时候也是因为这一点保险公司受到很多的批评.这次在新《保险法》里面对于理赔有具体的要求和时间上的具体限制,都提升了消费者权益的部分.
对于保险公司来说,修正后的保险法对于保险公司的经营范围也有一些明确的定位,同时对于保险公司的资产要投入多少也有很明确的定位.不仅完善保险公司的财务基础,甚至对保险公司提供了更大经营空间的方向,所以修正保险法是好事.
而合众人寿运营管理中心的总经理陈秉玺也表示,这次《保险法》的修订真正从客户的利益方面去考虑,以前客户不知道买的什么产品,有什么保险责任,发生事故以后能不能得到赔付.这次《保险法》修订必须要在订立这份保险计划的时候把这份条款给客户,引导客户去阅读,比如这个产品要保什么样的责任,这个责任适不适合你,发生诉讼以后免责的事项有哪些,让他清清楚楚知道明明白白消费.
抢购OR观望
购买本是针对需求发生的,但一旦前面加上一个“抢”字,就可能变为“抢购风”、“抢购潮”了,意义也就大不相同了.在新法即将实施的背景下,抢购保险的人多还是持观望态度的人多呢
对此恒安标准人寿的总表示,几乎没有感觉到有人抢购.其实,保险本身是一种销售而不是主动购买.主动购买保险的消费者还是占少数,从目前来讲,很多消费者还不知道要推出新《保险法》.假使有观望也是销售人员导引消费者为之.而假若真的有购买保险需求的话,是不会在意这个事情的.如果有客户在这时候犹豫的话,反而不应该去犹豫,应该立足现在做一个该有的保障.
新法实施后的保单价格
新《保险法》实施以后,多数人最关心的保险话题估计就是保单价格是否会有变动.就这一点,华夏人寿合规部的总经理助理楼龙翔先生表示价格是不会有变化的,“据我所知,至少我们公司在10月1号之前跟10月1号之后,价格不会变.因为我们的产品分很多类别,特别是以理财型为主的,其所交的保费里面主要功能如果是理财型产品,那么这部分产品未来对价格的影响基本是不会变的,不过这要随着市场竞争的情况来走.如果这个产品是以保障型为主,比如重大疾病保险或者是有一些终身寿险或者定期寿险,主要保费是没有保障的,短期之内不会跌,即便有市场调整也不会变.新《保险法》实施以后,虽然保险法的天平可能更加倾向于消费者,但是保险公司还没有这样的经验数据产生,因为我们刚刚开始调整,经验数据一般要两年以后才能产生,短期之内就要很主观地去调整费率也不大可能.”
保险需要双方的诚信
不少消费者和媒体呼吁保险业要有诚信,而事实上,诚信不只是单方面的,是需要双方共同努力的.例如此次保险法修改中有告知的要求,“告知”也是双方的,保险公司需要诚信地告知客户这是一个怎样的产品,是否符合购买者的需求,而消费者也要如实告知对方自身状况,不能故意隐瞒疾病或者年龄.所谓诚信,也就是双方都不要有侥幸心理或者故意钻法律的空子,因为这种思维是错误的.
就此合众人寿的陈总表示,保险合同的确是一份最大的诚信合同,作为消费者确实应该非常诚信地把自己的状况如实在合同书里面体现出来.我们说两年不可抗辩的问题,如果说我是一个普通的消费者,没有医学方面的专业背景,没有办法评判我的身体状况到底能不能坚守住两年,这是第一.第二,如果大家都这样想的话,我这个病能抵抗住两年,买一份保险让保险公司来赔,那保险公司管的钱是绝大多数人、绝大多数客户的保险基金,如果这个基金赔付状况非常不好,那么务必会影响到绝大多数客户的利益.从长远角度来看,只有彼此都诚信才能共赢.
关于保险,我们确实了解得不够透彻,相信未来还会有更新的《保险法》的出台,希望那时我国消费者的对保险理念会更上一层楼.
插排:
新《保险法》里面对于理赔有具体的要求和时间上的具体限制,都提升了消费者权益的部分.