本站原创本论文是一篇通胀类有关保险营销策略论文,关于选对银保产品不是难事相关电大毕业论文范文。免费优秀的关于通胀及账户及产品方面论文范文资料,适合通胀论文写作的大学硕士及本科毕业论文开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
近年来,随着理财知识的逐渐普及,银保产品所具有的保险＋理财的独特功能吸引了投资者的关注,购买银保产品的人也越来越多.但不可避免的是,在受到人们青睐的同时,一些购买误区依然存在,比如有的人把它等同于银行储蓄,有的人认为它是银行推出的一种理财产品.再加上一些保险销售人员的误导,使得有些人得出银保产品是骗人的结论.
为规范银保业务,2010年11月,保监会下发了《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》,叫停银保驻点销售,并限定每个银行的保险销售网点只能代理不超过3家保险公司的产品.该通知加强了对消费者合法权益的保护,大力推动银行代理保险业务的规范、健康、持续发展,对银行保险产生了积极影响.
在日渐规范的行业背景下,伴随着国际、国内经济形势的变化,消费者该如何选择适合自己的银保产品?光大永明人寿保险有限公司的理财规划师给出了他们的建议.
抵御通胀是目标
专家预言,通胀将是一个长期伴随中国的经济现象.这意味着通胀压力增加,投资者手中的财富若不进行妥善管理,贬值的可能性很大.虽然央行2010～2011年连续多次加息,以应对经济过热、CPI高涨的现状,但从目前的情况来看,单纯的银行定期存款利率已无法抵消通胀对财富的影响.因此,需要一种更加有效的理财工具用以应对通胀,防止财富缩水.
光大永明的理财师建议,在这样的经济背景下,万能险因其对利率变化敏感性,及随息而动的特性和优势,应成为投资者目前选择银保产品的首选.据了解,光大永明人寿推出的“金保丰”、“金保泰”、“稳保丰”和“金保鑫”万能产品自上市以来,伴随加息趋势,结算利率持续走高.
据《证券日报》保险周刊2011年2月不完全统计,51家寿险公司万能结算利率仅光大永明人寿和中融人寿的一款产品跑赢CPI,而光大永明人寿的“金保鑫”等万能险产品位列第三.在5月16日刚刚公布的最新数据中,“金保鑫”、“金保丰”、“金保泰”等万能产品以4.8%的结算利率,持续占据市场高位.
案例
张女士,30岁,高级白领,薪资较高,有一定存款,希望在保证资金安全的前提下,获得风格稳健的保险理财服务.
推荐
光大永明人寿“金保鑫”两全保险（万能型）,保费10万元.
分析
张女士收入丰厚,结余较多,如何抵御通胀,获得稳定收入是她面临的问题.万能险最大的特点是拥有万能账户,该账户一般设有保底收益,如“金保鑫”两全保险（万能型）（前5年）保底收益为2.5%/年,同时账户按照公司每月公布的账户结算利率复利累积,这种既能抵御通胀,又有一定稳定收益的险种比较适合张女士购买.
特点
灵活的投资工具金保鑫的投资工具中,除较传统的银行大额协议存款外,还有相当比例的浮息投资工具,万能账户结算利率与央行存款利率关联,享受升息收益.
低廉的前、后端费用 “金保鑫”初始扣费仅为所交保费的2%,低扣费使得理财账户快速实现收益.同时仅在前3个保单年度收取递减的部分提取或退保费用,1～3保单年度依次为4%、3%、2%,若持有保单超过3年,部分提取或退保费用为0.
充分的资金流动性在保单有效期内,若急需资金,可向公司提出保单借款.借款的最高额度可达账户价值的80%,保证资金充分流动性.
额外的保险保障若不幸因意外或疾病身故,返还万能账户价值,并再额外给付10%账户价值的身故保险金.理财的同时兼顾人身保障.
若张女士在第三、四、五年末急需资金,张女士不同时间退保的退保金额见附表.
如果张女士继续持有,在账户价值复利累积的同时,还继续享有高额意外保障,70岁保险期满时可一次性或分期领取高达57万元的账户价值.
保障功能是根本
随着生活水平的提高和保险意识的增强,对能兼顾理财和保障的银保产品需求愈加旺盛.提供其他理财产品所不具备的保障功能,是银保产品独具的优势之一.光大永明的理财师建议,消费者要根据自身的情况,选择从意外、养老、医疗到子女教育金等多方面的保险保障,包括各种类型的主险和灵活的附加险.同时,还要根据自身的经济状况,选择期交和趸交不同的交费方式.
案例
李先生,40岁,私营业主.收入较丰厚,希望未雨绸缪,为自己的养老做充分的准备.
推荐
光大永明的丰盛百年养老年金保险(分红型),年交保费1.5万元,保额为8505元,交费期为10年.一共交保费15万元.
分析
随着社会的进步和科技的发展,人们的平均寿命也越来越长.短短十几年,国民平均寿命增加了近5岁.根据2007年公布的《中国可持续发展总纲(国家卷)》预测,到2050年中国人口的平均预期寿命可达85岁.若55岁退休,还有近30年退休生活.
长寿也是一种潜在风险：收入比退休前大幅下降,医疗开支大幅增加,甚至因病致贫,高龄护理越来越依赖社会,经济负担加大,通胀造成实际购买力下降等.在社会老龄化趋势加大,通胀持续严重的环境下,养老是每个人必须面对的问题.
特点
快速返还 两全保障60岁前,同时享有生存保险金及身故保险保障.
保证领取 长寿无忧60～100岁,每年领取养老金,且总额有保底.
岁岁分红 锦上添花丰盛百年养老年金保险为分红型产品,公司每年会将至少70％可分配盈余以分红形式发放给客户,可以有效抵御通胀.
资金灵活 解危济困该产品具有保单贷款功能,若急需资金,可向公司提出保单借款.
投保简便 人性关爱投保该产品无需体检,且无责任免除.
附加保障 经济实惠与该产品搭配推出的光大永明附加重疾险可提供多达40种重疾保障,解决后顾之忧.
保险利益
李先生生存至85岁时,共可领取426755.01元,包括：
生存金11001.38元（假设不按期领取,复利累积到60周岁一次性领取）；
养老金221130.00元（从60周岁到85周岁,每年领取）；
累积红利194623.63元（按中档收益演示）；
可继续领取养老金和红利至身故或100周岁.