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虽说金融危机是美国的事,对中国影响不大,但还是搞得我们这群老百姓心慌神乱,感觉家庭财产越来越岌岌可危了,守住它好像挺难的,总害怕发生什么不测,让自己的积蓄转眼化为泡影.那日,我百无聊赖地跟网友“七彩鱼”谈起这话题,她说,你不知道吧?我可是买了“家财险”的,比较放心.
什么叫家财险?关于保险,我的知识极度匮乏.
“七彩鱼”打出一个偷笑的表情,然后,像领瞎子过马路一样,积极地带我入门.
她先问：如果你家下水道被堵,水漫金山了怎么办?家电短路、煤气泄漏引发火灾,怎么办?外出旅游,家中无人,盗贼光顾怎么办?房屋出租,租户消失,租金无人支付怎么办?电闪雷鸣,电器中招,怎么办?等
我一头雾水,不知道该怎么问答.是啊,确实没有好的办法.
“七彩鱼”仿佛猜到我手足无措,她没有正面告诉我如何做,而是讲起她自己的故事.
原来,“七彩鱼”曾留学意大利,归国买了新房装修完毕后,按照国外生活多年的习惯,为新家购买了一份家财险,才不到200元保费.3个月后,正在外地开会的她突然接到物业公司的,原来家中无人,楼下的邻居发现墙面被水浸湿,就报告了物业管理.物业发现“七彩鱼”家的水管爆裂.晚上,她急忙赶到家,看到新家电新家具很多都泡在了水里,而且楼下的邻居也拿着损失清单要她进行赔偿.心疼不已的“七彩鱼”当时便想到自己购买的家财险.
后来,经过保险公司的查勘、定损,不但她自身20000余元损失得到赔偿,对楼下邻居造成的3000余元的损失也由保险公司承担.
我不得不佩服“七彩鱼”的预见力,毕竟,家庭财产面临的风险发生具有不确定性,不是我们可以随时随地都可以规避的,她通过投保家庭财产保险,会让家庭变得更安全.
抑制不住跃跃欲试的心,我也准备买份家财险.
咨询“七彩鱼”,她用经验告诉我,目前市场上家财险分普通型和投资型两种.普通型保费在几十元至几百元不等,保险期限多为一年,保额从10万元到30万元.发生损失时,投保者只需将损坏物品的价格证明以及气象证明拿到保险公司,就可得到赔偿.保险期满后,所交纳的保费不再退还,继续投保需重新办理手续.
投资型家财险保费较高,以两年或三年为期限,一份投资几千元至万元不等,若未出险,到期返还一定数额的利息.若出险,则可获赔.投保对象也有一定针对性.例如根据自住者、出租屋的房东、租房者的需求不同,投保者根据需求选择相应的产品.
如果在投保时向保险公司申请的保额高于财产的实际价值,超出的部分是无效的,多出的保费也是白交.换句话说,你给只值5万元的东西投保8万元,保险公司最多只赔给你5万元.
我听从“七彩鱼”的建议,没敢超额投保.本想把家里的电视投保9000元的,但因为在2005年购买的,只是当年价格.多保也没用,我就保了6000元.
家里的卫生间由于管道设计缺陷,时而发生马桶倒灌的情况,我赶快投保家财险,还故意隐瞒了灌水的情况,我乐滋滋地打算,以后如果灌水再造成室内家具受损,就不怕了.谁料“七彩鱼”了解了我隐瞒事实后,指责我太自作聪明.她说,保险公司是经营风险的特殊企业,若因投保人违反如实告知义务,保险公司不予赔偿.我干脆拉上“七彩鱼”见面详谈.她倒也爽快,亲自陪我跑保险公司,列出可保财产与不可保的,拥有全部产权的房屋及家用电器和文体娱乐服务器、衣物和床上用品、室内装潢、家具及其他生活用具均属于家财险保障范围.
那些作为金银、珠宝、古玩、字画等珍贵财物,货币、票证、文件、书籍等以及无法鉴定价值的财产均为不可保财产.
终于搞定,我请“七彩鱼”吃饭.餐桌上,我一脸高枕无忧状,春风得意地感叹,自己以后就坐收保险公司的赔利了.“七彩鱼”摇头,她指出我的观点是错误的.比如,有的投保人在投保了盗抢险后,出门在外了家里连窗户都不关,如果不幸发生了入户盗窃案件,投保人在申请保险公司理赔时必然要被追究保管财物不力的责任.
此外,投保人还应妥善保管所投保物品的原始,一旦出险,被保险人可以向保险公司提出理赔申请,提供损失清单,由保险公司派专人现场核保定损,清点确认损失.
“七彩鱼”的话又给我敲响一次警钟,我恍然大悟：家财险是安全却不是万全.好在,它多少能够帮我减轻突发性风险袭击的损失,让小金库不受影响,不过因为不懂的还挺多的,我想,将来投保“家财险”的道路上,我依旧需要慎重行事.