车险的选择

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汽车作为一种常见的交通工具,在现代人的生活中起着举足轻重的作用.在拥有汽车、驾驶汽车的同时,我们更应该想着如何去“保护”我们这位亲密的伙伴,选择一份合理的汽车保险就是一个不错的选择和保障.


日前,温州当地一位私家车主驾驶途中不慎与一辆劳斯莱斯碰撞.事后了解到,劳斯莱斯所需修理费达39万元之巨,可是该私车车主当时购买的汽车保险,入保后的理赔金额与以上数字相差甚远,剩余部分不得不自掏腰包,所以购买一份正确的汽车保险是极为重要的.

保额要与风险需求匹配

给汽车买保险,保额要与风险保障需求匹配,过高不需要,过低得不到十足的风险保障.决定如何选择保额的因素有二:第一,车主自身的风险承受能力.这就好比投资,有的人喜欢炒股,有的人喜欢买基金,还有的人买国债或者只在银行存款,这都是根据客户自己的风险承受能力进行的,给汽车买保险也是如此.你如果风险承受水平低,那就多买一点,否则可以少买一点.第二,车主对自身驾驶水平的认知.很多人觉得自己的驾驶水平不错,出事故的概率很低,其实,大多数人对自己的驾驶水平都是高估的,总觉得凭借自己的开车本领是不会出事故的,但往往这部分人却是相对容易出事故的群体.

一般来说,普通的汽车商业险包括交强险、车损险、车上人员责任险再加上第三者责任险.交强险是国家强制规定的,中间两个也基本上都是固定金额的,最重要的就是第三者责任险.汽车发生事故后主要是两个损失需要赔偿,一个是汽车本身,另外一个就是人,前者概率大,但赔偿的金额低,后者则相反,发生的概率小,但一旦发生了,赔偿的金额就会比较大.按照目前的一般案例,一旦造成人员死亡,大概赔偿在50万元以上,如果加上抢救费什么的,说不定会上百万元,因此建议车主买保险的时候,都会让他们买得比原先设想的要高一些,第三者责任险的保额选择50万元或者100万元较为合适,甚至可以选择更高的保额.毕竟万一遇到个事故,普通的家庭还是需要一个足够的保障.

当然,具体到不同的车辆,买的保险也会有所差别,新车或者新手司机可能需要购买更多的保险,比如盗抢险等,而旧车除了常规保险外,经济条件允许的话还需要购买自燃险等车险险种.客户最好还是请专业的保险业务员,针对自己的车辆情况和驾驶情况进行量身,选择适合自己的保险保额.

选择适合自己的购买渠道

国内给汽车保险的投保方式五花八门,大致有以下几种投保方式:保险公司直接投保、4S店保险直赔业务、4S店代理保险公司投保、保险公司投保、保险公司网上投保、保险代理公司投保、找专门的保险经纪人或公司投保.其中投保是近几年来比较流行的投保渠道.因为车险采用的是直销的方式,省去了中间环节,把保险公司支付给中间人或中间机构的佣金直接让利给车主,所以价格比普通车险便宜15%.价格低是车险的最大优势.不过车险投保也有限制,目前承保对象比较单一,主要是针对14座以下的私人客车及非营业性的2吨以下货车,除此以外都不得承保车险.

虽然购买的渠道五花八门,但每个渠道都有自己的利弊.以时下最为流行的车险为例,虽然价格便宜,但对于新手来讲就存在一定的风险性.对于新手来讲,购买车险的扫盲过程在车险中体现并不明显,车险的销售和车主大多对车险的各种需求和细则烂熟于胸,如需要购买哪些种类的商业保险,各项的保额设置多少比较合适,买卖双方往往都非常了解,购买的目的也很明确,如果车主不知道该买什么,车险接线员往往会推荐一个组合,这个组合并不一定十分适合客户,一些保险接线员甚至通过提高某项保险的保额来提高保费.因此在购买车险前,最好将所需保险的项目、每项保额提前设置清楚再打购买.

车主在选择投保方式前,应该首先了解自己和汽车的情况,不同的驾驶员和驾驶习惯,以及不同的车辆类型,所购买的保险也是千差万别的.即使是同一个司机和同一辆车,在不同阶段要购买的保险也是不一样的.投资者在购买汽车保险时,不能单单考虑价格便宜,而更多的是要考虑自己的各方面情况,综合起来考虑清楚后,再选择适合自己的购买渠道.

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