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近期,中国医师协会和中国保险行业协会正式向外公布,保险行业从近日起开始使用《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称《规范》）.作为我国第一个重大疾病保险的行业规范性操作指南,该《规范》对最常见的25种疾病定义进行了统一和规范,并将从2007年8月1日起实施.
该《规范》同时要求保险期间主要为成年人阶段的保险产品,若以“重大疾病保险”命名,其保障范围必须包括25种疾病中发生率最高的6种疾病（恶性肿瘤、急性心肌梗塞）等.新定义出台,新旧保单如何对接备受关注,同时,如何在新规下投保,也成为准备购买重疾险的消费者所关心的问题.
新老保单如何对接
目前,对消费者最关注的新老保单对接问题,保监会和中国保险行业协会并未对保险公司做出统一要求,而是由保险公司自行处理.根据要求,8月1日后,对于老保单,保险公司要做好相关服务工作. 而一些保险公司明确表示,将按照从宽原则处理原有重疾险保单的索赔申请,比如,某疾病新定义宽泛,那么对老保单就参照新定义进行赔付；如果某疾病原来的定义更为宽泛,那么仍然沿用原有定义.而一些公司正在考虑直接升级,但是否会涉及到收费问题目前还不得而知.
近期,信诚人寿保险率先推出了首个应用新定义的健康险产品――信诚“及时予”长期重大疾病保险,针对部分疾病在未发展到“重大程度”时给患者提供“及时援助”利益,人性化地解决了患者的燃眉之急.公司表示“重疾险老保单自动升级,不收取任何费用；而且允许客户可以在新旧条款中择优选择,遵照有利于客户的原则处理原有保单的索赔申请.”
据了解,保监所希望各保险公司能妥善处理好新旧保单的问题,保护投保人的利益.而信诚人寿推出的升级换代的新版重大疾病保险产品的保障范围在《规范》规定的25种重疾基础上,有所扩展,充分体现了重疾险对被保险人的关怀和救治的人性化功能,完成了新老保单的合理对接.
新规下重疾险的选择
新规出台后,面对市场上多如繁星的保险产品,准备投保重疾险的消费者怎样才能选到最适合自己的产品呢?
1.保险产品组合的选择目前市场上的重疾险有两种：作为主险单买或者作为附加险与主险一同购买.这两种模式的投入费用和意义差别都不大.从综合保障角度看,一般购买普通寿险(死亡险)附加重大疾病保险,以及附加住院医疗保险和住院生活津／补贴保险比较合适.这样,在重大疾病确认时可以领到重疾保险金,而住院治疗的医疗护理支出也可得到补偿,即使是万分不幸,救治无效,家属也可以有一点经济上的慰藉.
2.选择长期保障购买重大疾病险时一定要考虑保障的年龄限制.有的重大疾病保险是终身保障的,也有保到一定年龄即终止的,比如到100岁或者85岁或者更年轻,目前市场上比较多的是后者.有些重大疾病保险,是一年一买的,其真正的含义是当年没有发生事情,这个钱就“贡献”了.这样的险种看似保费低廉,但没有太多实质的保障意义,因为一般投保第一年就得大病的几率很低.看似每年交费,实际相当于每年重新保,由于重疾险的费率是随年龄增大而增加的,显然投保人会面临逐年“涨价”,而且保险公司还可以在续保时对费率进行调整.
3.省略）