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摘 要 ： 文章旨在介绍丹尼尔·笛福以保险互助为代表的社会福利思想.为预防贫困,化解生活风险,笛福建议在海员、妇女等特殊群体以及普通劳动者中推行互助会和年金局计划.他对互助会和年金局的概念、原理、运作机制及功能等进行了详尽说明.文章认为笛福的保险互助思想具有问题预见性、理念先进性与计划可行性三大特点,但也存在保险性质不明、缺乏稳定性、理想化色彩浓厚等缺点.结合工业革命前夕的社会特点,文章认为这种以追求人类福祉为己任的保险互助思想值得肯定.
关 键 词 ： 丹尼尔·笛福；互助会；年金局
中图分类号：F 841.9,C 913.7文献标志码：A文章编号：1671623X(2012)02007605
一、 丹尼尔·笛福及其著作
提起英国的丹尼尔·笛福（Daniel Defoe,1660-1731）,人们立刻会联想到他传世至今的名作《鲁滨逊漂流记》.不过,由此认为笛福仅是一个小说家是不够的.实际上,他一生的活动涉及多个方面,单单是文字工作就包括了政治、经济、文学、历史等方面.笛福曾经和26种报刊有过不同程度的关系,此外还写过许多小册子与专著.后人收集并出版的《笛福文选》收录了他的《惩治不从国教者的捷径》、《枷刑颂》、《穷人的呼吁》与《计划论》等四篇文章,集中反映了笛福的政治与经济主张.其中在《计划论》一文中,笛福详细阐述了他关于设立互助会与年金局的计划构想.在前工业革命时代,能够提出类似今天社会保险的政策主张,笛福的思想显得尤为先进.本文拟通过介绍笛福的互助会与年金局思想,向读者展示他不为世人所熟知的作为福利思想家的一面,并结合时代背景,对其思想进行客观评析.
笛福在著作中,把自己生活的时代称为“计划时代”,因为在他看来,当时的社会在商业事务和国家民政方面的计划和发明是如此之多,以至于以往各时代均无法匹敌.互助会与年金局构想即反映了作者的“计划”主张,它们是笛福以保险互助的方式化解民众生活风险,预防贫困现象的合理构想与发明.笛福的保险互助思想,反映出启蒙运动在社会事务领域对发明与创造的催化作用.
二、丹尼尔·笛福的互助会思想1.有关互助会的一般介绍笛福生活在社会保险尚未诞生的年代,但他笔下的互助会,其原理和功能却和今天的社会保险十分接近.笛福对互助会的概念、实施缘由和作用进行了清晰的论述.在笛福看来,互助会是利用出资分担的方法,“若干人彼此约定在他们之中万一遇到灾难或不幸的时候互相帮助［1］62”.
令人折服的是,笛福以近似现代社会保险的理念,阐释了互助会的发起缘由.他说,人们在年轻和健康的时候会因考虑不周而未能对年老和生病时的生活所需做出安排.因此,在他们年轻、健康,能够工作并进行积蓄的时候,应当从他们的收入中拿出一小部分交由可靠人保管并存入银行,以便在他们无力自养时以应所需.即使自己始终不需要这种救济,也可以使用资金去救济那些需要的人.一切绝非卑鄙、贫穷和无能的人,都有正当权利在年老或意外的时候领取生活补助.笛福的合理阐释,生动体现出了社会保险资金在代内与代际间转移的运行本质.
在当时的英国,航海、火宅、水灾等领域已经小范围存在着类似互助保险的做法.笛福认为,这一做法理应推广到更加广泛的领域,因为这样不仅可以使发起人得到更多的利润,而且还可以有效预防贫困.他认为,如果人类能够彼此融洽,一切可以调节的、包藏着灾难的事物都可以进行保险.生活中的一切意外,如遭逢盗贼,陆路遇洪水、海上遇风等各色各样的损失,都可以用这种办法预防.笛福非常自信地说,互助会可以防止人类的普遍贫穷,社会上可以不再有乞丐、教区贫民、养老院和济贫院,所有的人都可以得到应有的生活费,而不会贫困到要依靠施舍为生.
笛福为互助会的实行设立了一个必须条件,那就是要对参加者进行分别归类,每一类生活环境相似的人方可成立一个条件相同的互助会.这样做的目的是在风险大小基本相当的前提下体现会员之间的公平性.由于当时海外殖民地的广泛开拓,航海业成为了发展贸易的重要渠道,再加上传统大家庭的子女抚养问题比较突出,笛福重点讨论了在海员和已婚妇女中实行的海员互助会与寡妇互助会.2.海员互助会笛福认为,为海员设立互助会的原因是,当时仅为国王效力的水手在遭受意外致伤致残时可获得一笔年金以补偿损失,但是被商人雇佣的水手,却没有任何抚恤金.这样造成的后果是,遇到危险时,出于保护自身的考虑,水手不愿营救遇险船只,结果商人船货损失惨重.在笛福看来,只要成立海员互助会确保海员伤残后的生活待遇,就可以避免不必要的财物损失.具体做法是,海员签订协议加入海员互助会.等待6个月后,如果有海员申请发放恤金,那么互助会理事就须按照具体恤金的数量算出每个入会海员的认捐数额,然后由海员一一交付认捐数额,再由互助会收齐并发放给申请恤金的海员.恤金的具体数额由海员在海上遭受意外伤害的程度而定,受伤程度越高,恤金越高,发放形式可以是按年发放的终身年金,也可以是一次发放的,由领款者决定.在笛福看来,参加互助会是一件非常合理的事情,救济别人的同时,自身的风险也得到了保障.3.寡妇互助会相比海员互助会,笛福对寡妇互助会的论述更加详细.他认为,互助会对寡妇非常适当,丈夫的奢侈懒惰或者意外事故会导致家道中落,濒临破产,当丈夫死亡时,妻子及其子女会面临更加不利的境地.为维持寡妻与子女的基本生活,可以成立“寡妇保险公司”.具体做法是,假设2 000名妇女加入该保险,她们首先要进行个人及丈夫资料的登记,然后缴纳相关费用以维持保险机构日常运作.和海员互助会类似,在6个月的等待期后,若有妇女不幸变为寡妇,她即有权要求入会妇女均摊她的500镑补助金,而2 000名妇女每人的分摊额也甚少,不会超过5先令.出于公平考虑,笛福认为要对入会对象进行筛选,海员或水手的妻子不得参加；老夫少妻型的家庭妇女也不应该参加,丈夫留给妻子遗产较多者（超过2 000镑）也不应领取补助金.为确保资金真正用在符合资格的会员身上,保险公司应派出专员广泛收集相关资料,及时清退资格不符者.丈夫健康状况不佳的入会妇女,要延长她的等待期至一年.